Что делать если у вашего НПФ аннулировали лицензию

Что делать если у вашего НПФ аннулировали лицензию

Начиная с даты аннулирования лицензии у вашего действующего страховщика – НПФ, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.

При этом сумма средств пенсионных накоплений, гарантированная к передаче в ПФР равна номиналу, то есть сумме взносов, которые уплатили за вас ваши работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные в рамках Программы софинансирования и сформированные за счёт материнского (семейного) капитала.

Если вырученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превысят размер гарантируемого номинала, то средства в размере превышения также поступят в ПФР для восстановления застрахованным лицом потерянного инвестиционного дохода.

Как узнать, у каких НПФ была аннулирована лицензия?

Информацию об отзыве лицензий у НПФ можно найти на Агентства по страхованию вкладов.

В 2015 и 2016 годах у 28 НПФ были аннулированы лицензии:

    НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия»
    НПФ «Адекта-Пенсия»
    НПФ «Уралоборонзаводский»
    НПФ «Защита будущего»
    НПФ «Солнечное время»
    НПФ «Сберегательный Фонд Солнечный берег»
    НПФ «Сберегательный»НПФ «Волгоград АСКО-Фонд»
    НПФ «Благовест»
    НПФ «Гарант-Проф»
    НПФ «Тихий Дон»
    НПФ «Благоденствие»
    НПФ «Эрэл»
    НПФ «Первый русский»
    НПФ «Родник»
    НПФ «Время»
    НПФ «Право»
    НПФ «Участие»
    НПФ «Новый век»
    НПФ «Сибирский капитал»
    НПФ «Металлургов»
    НПФ «Мечел-фонд»
    НПФ «Мосэнерго ОПС»
    НПФ «Торгово-промышленный пенсионный фонд»
    НПФ «Урал ФД»
    НПФ «Церих»
    НПФ «Стратегия»
    «Первый национальный пенсионный фонд»

Также на сайте Банка России можно узнать перечень НПФ, осуществляющих деятельность, как по обязательному, так и по добровольному пенсионному страхованию, с действующими лицензиями.

Как узнать, какие НПФ вошли в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений?

Перечень НПФ, которые вошли в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений размещён на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Особенности подачи заявления о переходе (досрочном переходе), если у действующего страховщика (НПФ) аннулирована лицензия

Если вы решили подать заявление о смене страховщика после даты аннулирования лицензии у НПФ, в котором находились средства ваших пенсионных накоплений, в заявлении в качестве действующего страховщика необходимо указывать ПФР.

При этом заявления о смене страховщика с указанием в качестве текущего страховщика НПФ, поданные до даты аннулирования лицензии у НПФ, будут рассмотрены в установленном порядке.

Источник:
http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn/~4408

«Еще 39 НПФ так или иначе будут ликвидированы до конца года»

Центробанк отозвал лицензии сразу у пяти негосударственных пенсионных фондов. Ими стали структуры финансиста Анатолия Мотылева — «Защита будущего», «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Уралоборонзаводский», «Адекта-Пенсия» и «Солнечное время». Пострадать от ликвидации фондов могут около 1 млн клиентов. Они не получат инвестиционный доход в общем объеме порядка 4 млрд руб. Генеральный директор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов обсудил тему с ведущим «Коммерсантъ FM» Максимом Митченковым.

— Почему Центральный банк отозвал лицензии сразу у пяти НПФ?

— Я бы даже сказал, удивительно, почему Центральный банк не отозвал лицензию сразу у семи НПФ, потому что на рынке с именем Мотылева связывают семь НПФ, это еще два фонда — «Сберегательный» и «СберФонд Солнечный берег». Последний фонд — это бывший «Сберфонд РЕСО» компании «РЕСО Жизнь». Участники рынка ожидали, что будет отзыв лицензии сразу у семи фондов. Но, как видно, у каждого фонда есть свое основание. Они совершенно не связаны с тем, что банк «Российский кредит» потерял лицензию.

У кого-то это несвоевременное предоставление отчетности, у кого-то это несвоевременное перечисление денег в другие негосударственные пенсионные фонды по результатам кампании 2013-2014 гг. Понятно, что фундаментальная причина была одна, но на практике Центральному банку пришлось зацепиться за другие аспекты законодательства. Отозвать лицензию за то, что у акционера не все в порядке было с основным активом, в общем, такого правового основания нет. Поэтому, как мы видим, каждому нашли отдельную причину.

Видимо, для двух фондов этих формальных причин было не достаточно. А регулятор со своей стороны старается достаточно щепетильно относиться к таким вопросам, потому что есть прецеденты на рынке, когда участники рынка пенсионных фондов оспаривали отзыв лицензии, успешно возвращали ее. Правда, это было еще при предыдущем регуляторе.

— То есть это не надуманные причины, это не борьба с Анатолием Мотылевым, с его фондами и с банками? Действительно нужно было отзывать лицензии, и отзывать лицензии у этих пенсионных фондов?

— Тут, наверное, оценить может только та временная администрация, которая сейчас пришла в фонды. Достоверно о размере дыры широкой общественности неизвестно. Потому что все средства пенсионных фондов вкладывались в соответствии с текущим пенсионным законодательством.

Просто те активы, которые есть в фондах, по мнению Центрального банка, недостаточно ликвидны, их нельзя превратить в деньги. Так это или нет, мы узнаем уже буквально на днях, когда АСВ совместно с Центральным банком оценит размер ущерба. Но уже сейчас Центральный банк предварительно заявил о том, что если из 34 млрд руб., которые должны быть в этих пяти фондах, 21,5 — это дыра, как вы сказали.

— Что касается других фондов, я не имею в виду оставшиеся фонды Анатолия Мотылева, будут ли дальше отзывать у них лицензии?

— У нас всего фондов, которые должны войти в систему страхования вкладов, а я напоминаю, что фонды в отличие от банков обязаны либо войти до 1 января 2016 года, подать ходатайство, точнее до 1 января 2016 года, в систему страхования вкладов, в систему гарантирования пенсионных накоплений, либо у них отзовут лицензию. Так вот из 88 фондов, которые должны это сделать, у нас только 29 попали уже в систему.

Это значит, что регулятор проверил их досконально, проверил все инструменты, в которые вложены пенсионные активы, и поставил свое «одобряю». Это значит, что они теперь находятся под защитой государства. У оставшихся 59 фондов до сих пор эта процедура не пройдена. Всего лишь у пяти сейчас отозвали лицензию. Я думаю, что следует ожидать, что до конца года порядка 20 фондов еще в систему войдут, а оставшиеся фонды в систему не попадут, и их, так или иначе, будут ликвидировать.

— Что будет с клиентами этих фондов?

— Клиенты этих фондов, точно так же, как клиенты фондов Анатолия Мотылева, будут переданы в Пенсионный фонд России, туда, где они первоначально находились. Центральный банк неоднократно заявлял и сейчас собирается подтвердить это действиями, что компенсировать все потенциальные недостачи, которые окажутся на этих счетах за счет того, что предыдущие акционеры смогли проделать там дыры.

Очень важно понимать, что всего 29 фондов вошли в систему, в штуках это немного, это приблизительно треть рынка, тем не менее, в деньгах это свыше 85% рынка. У нас индустрия достаточно консолидированная, крупнейшие фонды имеют по несколько миллионов человек, а самые небольшие фонды имеют по несколько десятков человек.

Поэтому хоть в штуках пройдут однозначно меньше половины участников рынка, в деньгах пройдут порядка 90% до конца года. Это означает, что всего лишь 10% пенсионных накоплений находятся в такой, я бы сказал, опасной зоне, в которой были клиенты фондов Анатолия Мотылева.

Читайте также  Негарантийный ремонт

— Я к клиентам опять вернусь, все-таки для них, как вы говорите, никакой опасности нет, им все незаработанные средства компенсируют, да?

— Совершенно верно. Единственное, чем рискуют клиенты, — это потеря инвестиционного дохода с того момента, как Пенсионный фонд России регистрировал взносы, поступающие на счет этого клиента. У нас с вами накопления, которые есть на счету, состоят из двух источников: это те взносы, которые сделал за меня работодатель, и тот инвестиционный доход, который заработал фонд.

В зоне риска находится инвестиционный доход, который заработал фонд. При этом, если клиент был в фонде не так давно, а у нас известно, что основная масса клиентов была привлечена в последние два-три года, так вот, если клиент находился недавно, а в прошлом году доходность была не очень высокая, то потери клиентов в процентном соотношении от основного объема своих пенсионных накоплений будут не слишком существенными.

— Когда Центральный банк начинал отзывать лицензии у банков, многие эксперты говорили, что это именно борьба за государственные банки, чтобы вкладчики шли именно туда. Сейчас нет подобной борьбы, чтобы из негосударственных пенсионных фондов люди обратно переходили в государственный, чтобы именно там свои деньги оставляли?

— Я думаю, точно нет. Мне кажется, что буквально сейчас уже мы видим то, как ЦБ расчищает рынок, и действительно, банковский в первую очередь, сейчас, спустя некоторое время, есть ощущение, что на самом деле ЦБ действительно борется именно с теми банками, которые занимаются сомнительными операциями либо являются ненадежными контрагентами.

Точно так же и в пенсионке. Никого не удивил отзыв лицензий именно у этих фондов. Все фонды, к которым участники рынка относятся с уверенностью, что их активы находятся под защитой, в порядке, эти фонды уже в системе гарантирования, поэтому какой-то субъективности конкретно в этом случае я бы, наверное, усматривать не стал. Я думаю, ко мне присоединится большая часть участников пенсионного рынка.

Источник:
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8211059

В каких нпф отозвали лицензию

Состоял в НПФ Благоденствие, лицензию недавно отозвали, как вернуть накопительную пенсию и в течение какого срока это происходит по закону.

Подайте заявление в ПФР.

Я,инвалид 2 группы. А, для того, чтобы забрать накопительную часть пенсии нужно быть инвалидом 1 группы. Так мне объяснили в фонде. Мне требуется лечение и я хочу воспользоваться этими деньгами.

Что-то недопоняли. Наличие статуса инвалида, да еще не менее чем первой группы — не влияет на право на накопительную часть пенсионных накоплений, и никак не может повлечь выплату накопленного.

Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 03.10.2018) «О накопительной пенсии»

1. Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом «О страховых пенсиях» (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

2. Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона «О страховых пенсиях», накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

3. Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет более 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.

4. Накопительная пенсия устанавливается и выплачивается в соответствии с настоящим Федеральным законом независимо от получения иной пенсии и ежемесячного пожизненного содержания, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Изменение условий назначения накопительной пенсии, норм установления накопительной пенсии и порядка выплаты накопительной пенсии осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон.

Источник:
http://www.9111.ru/questions/9166781/

ЦБ отозвал лицензию сразу у пяти пенсионных фондов

ЦБ отозвал лицензию у пяти НПФ, контроль над которыми участники рынка приписывают экс-владельцу банка «Глобэкс» Анатолию Мотылеву. Крупнейший из них — НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» (ранее «Ренессанс Жизнь и пенсии») управлял пенсионными накоплениями объемом 34,3 млрд. руб. (данные на 31.03.2015), а его клиентами являлись 821 тыс. человек. Как сказано в сообщении регулятора, основанием для отзыва лицензии стало то, что фонд не передал средства пенсионных накоплений тех граждан, кто выбрал другой НПФ, новому страховщику. Объем средств, которые все фонды должны передать в другие НПФ (по заявлениям граждан о смене страховщика) в ЦБ оценивают в 3,4 млрд руб.

Также, по информации ЦБ, фонд «Солнце. Жизнь. Пенсии» размещал пенсионные накопления в кредитных организациях, не соответствующих требованиям законодательства.

Кроме того, регулятор отозвал лицензию у НПФ «Адекта-Пенсия», НПФ «Уралоборонзаводский», НПФ «Солнечное время», НПФ «Защита будущего» с формулировкой «нарушение требований федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» в части распоряжения средствами пенсионных накоплений». Так, согласно сообщению ЦБ, фонд «Солнечное время» нарушил минимальный размер собственных средств, а фонд «Адекта-пенсия» не раскрывал информацию о том, как и куда он инвестирует пенсионные накопления.

Во всех фондах назначена временная администрация ЦБ. Согласно законодательству, пенсионные накопления застрахованных лиц должны быть переданы в ПФР. При этом в случае недостачи регулятор компенсирует лишь сумму взносов, поступивших от работодателя на счет клиента НПФ. Инвестиционный доход, заработанный фондом, не компенсируется.

Банк России в понедельник вечером сообщил, что объем неликвидных активов пяти отозванных НПФ составляет 21,5 млрд руб. при общем объеме активов 34 млрд руб.

Еще в двух фондах, которые, как считается, контролируется Мотылевым, — НПФ «Сберфонд Солнечный берег» (бывший «Сберфонд РЕСО») и «Сберегательный» — ЦБ ввел запрет на любые операции, кроме выплаты накопительной пенсии. Причиной запрета стало нарушение правил инвестирования пенсионных накоплений. В этих фондах хранились накопления 336 тыс. человек, их суммарные активы составляли 19,5 млрд. руб.

Акционер и член совета директоров НПФ «Солнце.Жизнь.Пенсия», член совета директоров «Сберфонд Солнечный берег» и НПФ «Уралоборонзаводский» Андрей Куликов заявил РБК, что не может прокомментировать действия ЦБ. «Мы вели переговоры по продаже этих фондов, были готовы продать как все семь НПФ, так и по отдельности. У нас были потенциальные покупатели. Сделку контролировал лично Мотылев», — сказал он. По словам Куликова, теперь пенсионные накопления фондов, лишившихся лицензии, согласно законодательству, должны быть возвращены в ПФР. «Что будет со средствами, находящимися под управлением НПФ «Солнечный берег» и НПФ «Сберегательный» я не знаю. Это решит регулятор», — добавил он.

Читайте также  Сублицензионный договор на программы

«Решение Центробанка РФ — логичный шаг по очистке рынка в рамках формирования и запуска системы гарантирования пенсионных накоплений. Регулятор ужесточил требования к участникам пенсионного рынка, что способствует повышению надежности НПФ в долгосрочной перспективе», — заявил официальный представитель НАПФ.

Анатолий Мотылев — один из основателей банка «Глобэкс». В конце 2008 года ВЭБ начал санацию банка из-за дефицита ликвидности. До того как в «Глобэксе» была начата санация, общий кредитный портфель банка составлял 65,6 млрд руб. Из этой суммы кредиты на 24,7 млрд руб. были обеспечены залогом объектов недвижимости, еще 6 млрд руб. выданы под строительство и инвестиции. В результате санации эти активы приобрела подконтрольная ВЭБу «ВЭБ-инвест» более чем за 80 млрд руб. Благодаря этому была восстановлена ликвидность банка. Санация «Глобэкса» стала одной из самых дорогостоящих в истории российской банковской системы.

О проблемах у фондов Мотылева стало известно еще в марте этого года, когда ЦБ отказал одному из НПФ группы — «Сберфонду Солнечный берег» во вступлении в систему гарантирования. Источники РБК тогда говорили, что поводом для недовольства регулятора могло стать то, как Мотылев купил «Сберфонд». «Суть всех покупок фондов Мотылевым — это покупка за счет средств клиентов этого же фонда. НПФ размещает средства на расчетном счете в банке, а потом банк покупает на эти деньги НПФ», — рассказывал источник, близкий к регулятору.

Банк России также не устраивало и то, как фонд инвестировал пенсионные накопления. «Значительная часть пенсионных накоплений «Сберфонда» была вложена через банк «Российский кредит» в строительные проекты Мотылева. Как ранее писал РБК, на конец 2014 года «Сберфонд Солнечный берег» инвестировал в ИСУ 39,4% портфеля пенсионных накоплений, или 6,2 млрд руб. По словам источника, близкого к фонду, и источника, близкого к ЦБ, более 30% накоплений «Сберфонд Солнечный берег» инвестированы в ипотечные сертификаты участия, в которые «упакована» земля на Рублевке, где планируется построить дома.

В июне пенсионные фонды Мотылева не смогли вовремя перевести накопления граждан в выбранные ими фонды. Руководители пяти крупных фондов сказали РБК, что не получили деньги от «НПФ «Сберфонд Солнечный берег», НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия», НПФ «Адекта-Пенсия» и НПФ «Сберегательный». Источник РБК в одном из крупных НПФ рассказывал, что вместо пенсионных накоплений ему предлагали корпоративные облигации и ИСУ.

На ситуацию повлияло и то, что 24 июля Банк России лишил лицензии банк «Российский кредит», а также лицензий лишились и другие банки входящие в финансовую группу Мотылева — Мосстройэкономбанк (М Банк), АМБ Банк и «Тульский промышленник». ЦБ оценил «дыру» в капитале группы «Российский кредит» в 50 млрд руб.

В результате собственные средства (или капитал) двух НПФ («Сберфонд Солнечный берег» и «Солнце. Жизнь. Пенсия»), лежавшие на счетах «Российского кредита», оказались заблокированы. Как сообщила пресс-служба ЦБ, «свыше 99% средств НПФ, на которые могут оказать влияние негативные события с данными банками, находились под управлением одной управляющей компании» — «Интерфин капитал», которой 2 июля ЦБ запретил проводить любые операции, за исключением тех, что направлены на устранение выявленных нарушений, ставших поводом для введения запрета.

Во всех семи фондах Мотылева сосредоточено около 59,6 млрд руб. пенсионных накоплений и резервов. В пяти фондах с отозванной лицензией на момент отзыва хранились накопления 863 тыс человек.

Источник:
http://www.rbc.ru/finances/03/08/2015/55bf72569a794747af73b849

Центробанк отобрал лицензии сразу у пяти пенсионных фондов

Центробанк лишил лицензий пять негосударственных пенсионных фондов, говорится в сообщении регулятора.

У фондов «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-Пенсия», «Уралоборонзаводский», «Солнечное время» и «Защита будущего» в понедельник были отозваны лицензии. В деятельности каждого фонда регулятор нашел нарушения, которые не были исправлены по предписанию ЦБ.

Например, некоторые фонды «попались» на нарушении законодательства, несоответствии минимального размера собственных средств установленной законом цифре, невнимании к предписаниям финансового регулятора и многом другом.

Кроме того, по решению ЦБ РФ, введен запрет на заключение новых договоров, передачу средств пенсионных накоплений и списание их со счета.

Кстати, фонд «Солнце. Жизнь. Пенсия» входит в десятку крупнейших НПФ страны. Что касается этого фонда, то он лишился лицензии за неисполнение предписания ЦБ об устранении нарушений законодательства, связанных с организацией инвестирования средств пенсионных накоплений.

Где копить на пенсию? Более трети работающего населения уже выбрали НПФ

Как выбрать правильный негосударственный пенсионный фонд, чтобы пенсионные накопления не только не исчезли, но еще и увеличились к пенсии? Подробнее.

Самое интересное в соцсетях

Топ 5 читаемых

2020 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт www.aif.ru.

Правила комментирования

Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!

Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:

Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)

Языком общения на сайте АиФ является русский язык. В обсуждении Вы можете использовать другие языки, только если уверены, что читатели смогут Вас правильно понять.

В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.

Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.

Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.

Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.

Редакция оставляет за собой право публикации отдельных комментариев в бумажной версии издания или в виде отдельной статьи на сайте www.aif.ru.

Если у Вас есть вопрос или предложение, отправьте сообщение для администрации сайта.

Источник:
http://aif.ru/money/company/centrobank_rf_lishil_licenziy_pyat_npf

«Еще 39 НПФ так или иначе будут ликвидированы до конца года»

Центробанк отозвал лицензии сразу у пяти негосударственных пенсионных фондов. Ими стали структуры финансиста Анатолия Мотылева — «Защита будущего», «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Уралоборонзаводский», «Адекта-Пенсия» и «Солнечное время». Пострадать от ликвидации фондов могут около 1 млн клиентов. Они не получат инвестиционный доход в общем объеме порядка 4 млрд руб. Генеральный директор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов обсудил тему с ведущим «Коммерсантъ FM» Максимом Митченковым.

Читайте также  Судебная практика по ст

— Почему Центральный банк отозвал лицензии сразу у пяти НПФ?

— Я бы даже сказал, удивительно, почему Центральный банк не отозвал лицензию сразу у семи НПФ, потому что на рынке с именем Мотылева связывают семь НПФ, это еще два фонда — «Сберегательный» и «СберФонд Солнечный берег». Последний фонд — это бывший «Сберфонд РЕСО» компании «РЕСО Жизнь». Участники рынка ожидали, что будет отзыв лицензии сразу у семи фондов. Но, как видно, у каждого фонда есть свое основание. Они совершенно не связаны с тем, что банк «Российский кредит» потерял лицензию.

У кого-то это несвоевременное предоставление отчетности, у кого-то это несвоевременное перечисление денег в другие негосударственные пенсионные фонды по результатам кампании 2013-2014 гг. Понятно, что фундаментальная причина была одна, но на практике Центральному банку пришлось зацепиться за другие аспекты законодательства. Отозвать лицензию за то, что у акционера не все в порядке было с основным активом, в общем, такого правового основания нет. Поэтому, как мы видим, каждому нашли отдельную причину.

Видимо, для двух фондов этих формальных причин было не достаточно. А регулятор со своей стороны старается достаточно щепетильно относиться к таким вопросам, потому что есть прецеденты на рынке, когда участники рынка пенсионных фондов оспаривали отзыв лицензии, успешно возвращали ее. Правда, это было еще при предыдущем регуляторе.

— То есть это не надуманные причины, это не борьба с Анатолием Мотылевым, с его фондами и с банками? Действительно нужно было отзывать лицензии, и отзывать лицензии у этих пенсионных фондов?

— Тут, наверное, оценить может только та временная администрация, которая сейчас пришла в фонды. Достоверно о размере дыры широкой общественности неизвестно. Потому что все средства пенсионных фондов вкладывались в соответствии с текущим пенсионным законодательством.

Просто те активы, которые есть в фондах, по мнению Центрального банка, недостаточно ликвидны, их нельзя превратить в деньги. Так это или нет, мы узнаем уже буквально на днях, когда АСВ совместно с Центральным банком оценит размер ущерба. Но уже сейчас Центральный банк предварительно заявил о том, что если из 34 млрд руб., которые должны быть в этих пяти фондах, 21,5 — это дыра, как вы сказали.

— Что касается других фондов, я не имею в виду оставшиеся фонды Анатолия Мотылева, будут ли дальше отзывать у них лицензии?

— У нас всего фондов, которые должны войти в систему страхования вкладов, а я напоминаю, что фонды в отличие от банков обязаны либо войти до 1 января 2016 года, подать ходатайство, точнее до 1 января 2016 года, в систему страхования вкладов, в систему гарантирования пенсионных накоплений, либо у них отзовут лицензию. Так вот из 88 фондов, которые должны это сделать, у нас только 29 попали уже в систему.

Это значит, что регулятор проверил их досконально, проверил все инструменты, в которые вложены пенсионные активы, и поставил свое «одобряю». Это значит, что они теперь находятся под защитой государства. У оставшихся 59 фондов до сих пор эта процедура не пройдена. Всего лишь у пяти сейчас отозвали лицензию. Я думаю, что следует ожидать, что до конца года порядка 20 фондов еще в систему войдут, а оставшиеся фонды в систему не попадут, и их, так или иначе, будут ликвидировать.

— Что будет с клиентами этих фондов?

— Клиенты этих фондов, точно так же, как клиенты фондов Анатолия Мотылева, будут переданы в Пенсионный фонд России, туда, где они первоначально находились. Центральный банк неоднократно заявлял и сейчас собирается подтвердить это действиями, что компенсировать все потенциальные недостачи, которые окажутся на этих счетах за счет того, что предыдущие акционеры смогли проделать там дыры.

Очень важно понимать, что всего 29 фондов вошли в систему, в штуках это немного, это приблизительно треть рынка, тем не менее, в деньгах это свыше 85% рынка. У нас индустрия достаточно консолидированная, крупнейшие фонды имеют по несколько миллионов человек, а самые небольшие фонды имеют по несколько десятков человек.

Поэтому хоть в штуках пройдут однозначно меньше половины участников рынка, в деньгах пройдут порядка 90% до конца года. Это означает, что всего лишь 10% пенсионных накоплений находятся в такой, я бы сказал, опасной зоне, в которой были клиенты фондов Анатолия Мотылева.

— Я к клиентам опять вернусь, все-таки для них, как вы говорите, никакой опасности нет, им все незаработанные средства компенсируют, да?

— Совершенно верно. Единственное, чем рискуют клиенты, — это потеря инвестиционного дохода с того момента, как Пенсионный фонд России регистрировал взносы, поступающие на счет этого клиента. У нас с вами накопления, которые есть на счету, состоят из двух источников: это те взносы, которые сделал за меня работодатель, и тот инвестиционный доход, который заработал фонд.

В зоне риска находится инвестиционный доход, который заработал фонд. При этом, если клиент был в фонде не так давно, а у нас известно, что основная масса клиентов была привлечена в последние два-три года, так вот, если клиент находился недавно, а в прошлом году доходность была не очень высокая, то потери клиентов в процентном соотношении от основного объема своих пенсионных накоплений будут не слишком существенными.

— Когда Центральный банк начинал отзывать лицензии у банков, многие эксперты говорили, что это именно борьба за государственные банки, чтобы вкладчики шли именно туда. Сейчас нет подобной борьбы, чтобы из негосударственных пенсионных фондов люди обратно переходили в государственный, чтобы именно там свои деньги оставляли?

— Я думаю, точно нет. Мне кажется, что буквально сейчас уже мы видим то, как ЦБ расчищает рынок, и действительно, банковский в первую очередь, сейчас, спустя некоторое время, есть ощущение, что на самом деле ЦБ действительно борется именно с теми банками, которые занимаются сомнительными операциями либо являются ненадежными контрагентами.

Точно так же и в пенсионке. Никого не удивил отзыв лицензий именно у этих фондов. Все фонды, к которым участники рынка относятся с уверенностью, что их активы находятся под защитой, в порядке, эти фонды уже в системе гарантирования, поэтому какой-то субъективности конкретно в этом случае я бы, наверное, усматривать не стал. Я думаю, ко мне присоединится большая часть участников пенсионного рынка.

Источник:
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8211059