Стоит ли брать ипотеку одинокой девушке

Стоит ли брать ипотеку одинокой девушке?


Каждый, кто задумывался о своем жилье, но не знал, где взять нужную сумму денег, вспоминал про ипотеку. И это универсальный продукт, который доступен практически каждому, кто подходит под основные требования банка.

Если семья решила улучшить жилищные условия, то вряд ли она станет откладывать покупку квартиры в долгий ящик и примет решение приобрести квадратные метры максимально быстро. Тем более что когда у каждого члена семьи есть стабильный ежемесячный доход – значит, есть уверенность в успешном погашении жилищного кредита, если квартира приобретается в ипотеку.
Ситуация кардинально меняется в случае, когда решение об ипотеке принимается человеком, который на данный момент не готов создать семью и взять на себя ответственность не только за себя самого, но и за остальных членов этой ячейки общества. Речь идет о самостоятельных, молодых людях, а именно о девушках.

Почему именно о них? Потому что в случае рассмотрения заявки от молодого человека банки будут более лояльны в силу того, что мужчина исторически является добытчиком, благодаря которому поддерживается финансовая стабильность семьи.

Одинокая девушка, пусть даже с хорошим образованием и высоким доходом будет для банков менее надежным клиентом. К сожалению, именно в силу половой принадлежности. Девушка может неожиданно уйти в декретный отпуск, а значит потерять часть дохода, что сразу скажется на платежах по ипотечному кредиту и, возможно, не в лучшую сторону.

Нужна ли ипотека девушке?

В современном мире женщины и девушки действуют наравне с мужчинами. Также много и успешно работают, а некоторые очень даже прилично зарабатывают, полностью себя обеспечивают и не от кого не зависят. Девушка может с рождения жить в одном городе, но всегда наступает момент, когда хочется вырваться из-под родительской опеки и жить самостоятельно.

Родители могут быть против некоторых привычек детей. Чаще всего именно это становится главной причиной того, что молодые люди начинают самостоятельную жизнь со съемной квартиры или даже комнаты.
Спустя некоторое время доходы растут.

Появляется уверенность в своих силах и в завтрашнем дне. Съемная квартира становится уже не просто способом доказать свою самостоятельность. Теперь это уже некий признак «взрослости», способности принимать решение и нести ответственность за свои поступки.
И тогда появляется решение купить собственную квартиру. Устроить все по собственному вкусу, а не полагаться на вкусы хозяина съемного жилья. Ведь какая, по сути, разница: платить каждый месяц арендодателю по договору за квадратные метры, которые никогда не станут твоими или банку, но уже за свою личную, пусть и небольшую квартирку?
Когда проходит первая эйфория от столь серьезного решения предстоит оценить все плюсы и минусы, которые скрывает в себе ипотека девушке.

Плюсы и минусы ипотеки для девушки

Плюсы находятся сразу. Любая девушка мечтает о том, как она будет обустраивать свою квартиру, покупать мебель и мелочи, которые создадут для нее неповторимый уют. Девушка будет рада вложить и душу, и денежные средства в то, что действительно является своим.

По статистике молодая девушка, если она не имеет семьи, но уже купила квартиру, пусть даже и в ипотеку, значительно поднимается в глазах сверстников. Повышается ее социальный статус. Появляется заметная уверенность в себе. По ее поведению сразу становится понятно, что ее доход не распыляется на безделушки, а вкладывается в серьезное предприятие – в ее будущее.

Кто-то может даже сказать, что интерес противоположного пола возрастает, если девушка самостоятельно приобрела квартиру. Некоторые считают это большим плюсом. В большинстве случаев девушка устраивает свою личную жизнь в течение нескольких лет после покупки квартиры. Если раньше главной целью девушек было выйти замуж и переехать к супругу, то сейчас наличие собственного жилья дает возможность выбирать более подходящего спутника жизни, даже без квартиры.

Ипотека девушке дает уверенность в себе, что положительно сказывается на ее жизни в целом.
Естественно, где есть плюсы, должны быть и минусы. Некоторые могут стать очень даже существенными.
В банках при рассмотрении кредитной заявки существует такое понятие как скоринговый балл. Банк скорее даст кредит человеку, который находится в гражданском браке, чем одинокому. Поэтому молодая девушка будет менее желательным кандидатом на выдачу крупного кредита, чем, например, женщина с мужем и ребенком.

Банки опасаются того, что одинокая девушка может не справится с возникшими обязательствами и попадет в ряды неплательщиков. Однако если заявительница подтверждает свои доходы справкой соответствующей формы, где обозначена неплохая сумма заработной платы, банки закроют глаза на то, что девушка не замужем и пока не стремится связывать себя узами брака.

Этап подачи заявки остался позади. Ипотека девушке выдана и успешно погашается. Но всегда есть вероятность того, что возникнет риск потери работы. И что же тогда? Если девушка одна, не замужем, то не сможет вносить платежи? Такое возможно. Но и это поправимо. Современная девушка, которая решилась на покупку квартиры, не имея спутника жизни, готового поддержать ее в трудный момент, вряд ли остановится перед такими временными затруднениями.

Потеря дохода станет для нее трудностью, которую придется преодолеть, чтобы не расставаться со своей квартирой. Конечно, такая ситуация сопряжена со стрессом. Но, как известно, в стрессовой ситуации мозг человека способен принимать совершенно неожиданные решения, которые могут вывести его на новый уровень развития.

Смелость города берет. Много кто хотел приобрести собственное жилье, долго думал, ходил вокруг да около, но, в конце концов, оставался жить в съемной квартире, потому что из нее в случае чего можно переехать в более дешевую. Такие люди многое потеряли. В первую очередь шанс осуществить свою мечту о собственной квартире.

Ипотека девушке может даться сложнее, чем молодому человеку. Со стороны может показаться, что у мужчины больше возможностей для заработка, чтобы быстрее погасить кредит.
Но и современные девушки вряд ли отстают в этом стремлении. Вряд ли девушка, которая уже приняла решение жить самостоятельно, купила квартиру, обставила ее в соответствии со своим вкусом и модными тенденциями, легко откажется от своей мечты. Она будет руками и ногами держаться за свою квартиру. Найдет источники дополнительного дохода для погашения кредита.

Все больше и больше молодых девушек принимают решение жить самостоятельно, но не в съемной квартире, а именно в своей. Ипотека девушке уже не кажется чем-то сложным и непонятным. Условия кредитования у банков прозрачны как никогда. Даже проблема ремонта не стоит так остро – всегда можно нанять бригаду, которая приведет в порядок новоприобретенную квартиру в короткие сроки.
Было бы желание что-то изменить в своей жизни, а средства к этому всегда найдутся.

Источник:
http://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/stoit-li-brat-ipoteku-odinokoy-devushke.html

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку

Каждый банк, принимая заявку на оформление жилищного кредита, в первую очередь знакомится с финансовым положением своего потенциального клиента. Любому кредитору, в первую очередь, важно, чтобы заемщик вовремя погашал свою задолженность и не переводил ссуду в категорию проблемных.

Именно по этой причине, рассматривая заявку на ипотеку, банк интересуется уровнем дохода клиента, а не тем, сколько человек будет участвовать в сделке. О необходимом уровне зарплаты для одобрения такой заявки мы расскажем в отдельной статье.

Если вы планируете получить заем на сумму около 1 млн. рублей, то вам придется подтвердить свой доход, который должен быть не ниже 30 тыс. рублей. Для получения в кредит более крупной суммы и ваш ежемесячный доход должен быть выше — примерно от 40 тыс. рублей. Если вы документально подтвердите банку наличие такого дохода, то он не будет настаивать на участии в сделке созаемщиков.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику

Самое первое, что будет интересовать кредитора — это уровень вашего дохода. Важно, чтобы он в два раза превышал сумму ежемесячного платежа по будущему займу. В таком случае заемщик сможет погашать задолженность, даже если его доход снизится. Кроме того, данный уровень дохода позволит ему досрочно погасить кредит при необходимости.

Значение также имеет и то, на какую сумму претендует заемщик, и каким будет размер его первого взноса. В данном случае, чем больше сумма такого взноса, тем больше у клиента шансов получить одобрение по заявке на ипотеку.

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику

  1. Первое — это возраст клиента. Большинство банков рассматривают заявки только в том случае, если заявителю уже исполнился 21 год. Некоторые компании требования к возрасту завышают и работают только с клиентами от 23-25 лет.
  2. Важно наличие постоянной работы и дохода у заемщика, причем вам придется предоставить документальное подтверждение.
  3. Стаж работы на одном месте должен быть не меньше полугода, а лучше — 1 год и больше.
  4. Заемщику понадобятся деньги для первоначального взноса, в большинстве случаев он составит 20% от стоимости жилья, которое вы приобретаете. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам специальные программы ипотечного кредитования, со сниженной суммой первоначального взноса.
  5. Кредитная история клиента должна быть безупречной. Если досье испорчено, получать жилищную ссуду лучше с помощью компании МРЖК.

Если вы хотите, чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, соглашайтесь на оплату добровольного страхования. Уже после того, как получите ссуду, сможете отказаться от навязанной страховки.к содержанию ↑

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику

В выдаче займа вам будет отказано в таких случаях:

  • Вы состоите в браке, но супруг (супруга), не подписывает согласие на получение кредита.
  • Вы имеете более низкий уровень дохода, чем требует банк при оформлении кредита на заявленную вами сумму.
  • Вы надолго не задерживаетесь на одном месте работы и ваш доход нестабилен.
  • Сумма первого взноса недостаточна по меркам банка.
  • В заявке указан слишком короткий срок кредитования.
  • Заявитель не пожелал оплачивать страховку.
  • У клиента плохая кредитная история, с штрафами и просрочками по кредитам в прошлом.

Если кредитное досье у вас вообще отсутствует, это тоже может послужить причиной отказа в выдаче ссуды. Чтобы исправить эту ситуацию, возьмите небольшой потребительский заем в банке и быстро его погасите.к содержанию ↑

Как можно решить эти проблемы

Не берите на себя непосильные обязательства, выполнить которые не сможете. Также не стоит сразу претендовать на дорогую квартиру, можно сначала купить недорогое жилье, полностью выплатить за него кредит, а потом оформить его в качестве залогового имущества при покупке новой, более дорогой, квартиры. Кроме того, такое жилье можно сдавать в аренду и погашать за счет вырученных средств ипотеку.

Мы советуем воспользоваться поддержкой государства, чтобы получить денежную субсидию на покупку жилья — их может выдавать регион или муниципалитет.

В настоящее время гражданам РФ доступны такие программы:

  1. «Социальная ипотека» — воспользоваться ею могут работники бюджетной сферы.
  2. Специальная программа для молодых семей (возраст членов такой семьи — до 35 лет).
  3. Военная ипотека — воспользоваться ею могут военнослужащие, состоящие в НИС.
  4. Также есть актуальные предложения для многодетных семей, предусматривающие использование Материнского капитала.

На самом деле, есть много способов получить жилищный кредит, даже если вы планируете погашать его самостоятельно. Нужно лишь найти подходящее предложение банка.

Источник:
http://sbank-gid.ru/1204-dadut-li-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Дают ли ипотеку одиноким женщинам

Дадут ли ипотеку одному человеку

Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

Читайте также  Порядок выпуска автотранспортных средств на линию

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Может ли одинокая девушка взять ипотеку и Как получить ипотека для одиноких людей

Допустим, супруги расстались, в семье один ребенок. После развода он живет с папой. Такого заемщика банки считают перспективным. Ребенок, живущий с отцом, в этом случае для банкиров – плюс. Потому что, по их мнению, мужчина, взявший ипотечный кредит, заботится о будущем ребенка, смотрит вперед и сделает все, чтобы этот кредит погасить.

Но у медали есть и вторая сторона, когда быть одиноким заемщиком выгодно. Сейчас все еще распространена ситуация, когда один супруг работает официально с записью в трудовой книжке или по договору, а другой неплохо зарабатывает, но трудоустроен неофициально. Например, женщина без официального оформления работает в семье няней, или мужчина занимается ремонтом квартир.

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году — можно ли взять

На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2020 году.

Стоит ли брать ипотеку одинокой девушке

Ипотека девушке может даться сложнее, чем молодому человеку. Со стороны может показаться, что у мужчины больше возможностей для заработка, чтобы быстрее погасить кредит.
Но и современные девушки вряд ли отстают в этом стремлении. Вряд ли девушка, которая уже приняла решение жить самостоятельно, купила квартиру, обставила ее в соответствии со своим вкусом и модными тенденциями, легко откажется от своей мечты. Она будет руками и ногами держаться за свою квартиру. Найдет источники дополнительного дохода для погашения кредита.

Кто-то может даже сказать, что интерес противоположного пола возрастает, если девушка самостоятельно приобрела квартиру. Некоторые считают это большим плюсом. В большинстве случаев девушка устраивает свою личную жизнь в течение нескольких лет после покупки квартиры. Если раньше главной целью девушек было выйти замуж и переехать к супругу, то сейчас наличие собственного жилья дает возможность выбирать более подходящего спутника жизни, даже без квартиры.

Ипотека для матери одиночки

К отрицательным сторонам можно отнести тот факт, что банки зачастую предвзято относятся к одиноким девушкам, желающим взять ипотеку, поскольку существует возможность, что, решив родить ребенка, девушка уйдет в отпуск, что скажется на уровне доходов. Также, в случае потери работы, одинокой девушке будет сложнее справится с выплатами, если у нее нет близких, готовых оказать помощь.

Для погашения ипотеки в данном случае можно использовать средства материнского капитала, подав заявку в Пенсионный фонд о его выдачи до исполнения ребенку трех лет. Или же возможен вариант с обращением в банк с просьбой о реструктуризации кредита или отсрочки платежей, но в данном случае решение будет целиком зависеть от банка.

Ипотека людям не в браке (не женатым): как получить

• Холостой мужчина воспринимается менее обязательным, а семейная пара – это два полноценных работника, доход, которых гораздо больше, чем поступления одного работающего человека.
• Не женатым не надо переживать за семью и детей, стараться оплачивать кредит даже в условиях кризиса. Поэтому брак – это своеобразный залог положительного ответа банка и долгожданная ипотека уже практически получена.

Государственный банк отличается очень низкими ставками, люди его выбирают и по территориальному принципу – из-за его доступности: отделения, банкоматы и терминалы находятся практически на каждом углу, поэтому ипотека может погашаться любым удобным способом.

Ипотека одинокой женщине с ребенком

Современная девушка, которая решилась на покупку квартиры, не имея спутника жизни, готового поддержать ее в трудный момент, вряд ли остановится перед такими временными затруднениями.
Потеря дохода станет для нее трудностью, которую придется преодолеть, чтобы не расставаться со своей квартирой.

Условия и требования Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения. Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности. Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика. Процедура оценки не отличается сложностью.

Миф или реальность — ипотека для матери-одиночки: возможно ли получить без первоначального взноса или с одним ребенком

Без брака — этот термин тоже нужно понимать правильно. Подразумевается, что ребенок родился, когда мать не состояла в супружеских отношениях с отцом ребенка — ни до развода, ни в течение трехсот дней после него. Ни добровольно, ни с помощью суда в жизни малыша мужчина, произведший его на свет, никак не отметился.

Одинокой девушке взять ипотеку

Вопросики у тебя мадемуазель. одиночество девушки — не единственный фактор, по которому решают — дать или не дать. ипотеку я имею в виду. Вот одинокой девушке с Тверской не дадут точно. Потому что у нее скорее всего нет регистрации в москве, постоянного задокументированного заработка, залоговой собственности и поручителей. А что есть у тебя? Оцени свои активы, сравни с тем, что хотел бы видеть у тебя банк, дающий ипотеку. Готовься к тому, что могут предложить более высокий процент, если чего-то не хватает. ВОт так!

Парниша, у меня у самого в 17 лет был первый секс) с ахуенно грудастой девченкой) полтора года были вместе) главное не теряй друзей настоящих) чтобы один всегда был с тобой) . поменял кучу баб после нее ) не знаю может 50 ) не считал) и уже мне 25) так что все норм) за 8 лет . было еще одна кроме нее )

Кредит для сильной и независимой: почему одинокие женщины все чаще берут ипотеку

Деловых женщин в возрасте 45-55 лет больше интересует предложения в бизнес-классе, уточнили в «Донстрое». Предложения в этом сегменте дороже и начинается от 15 млн рублей. Для положительного решения по ипотеке подтвержденный ежемесячный доход заемщика должен составлять не менее 180 тыс рублей.

Уже сейчас одинокие заемщицы являются второй по востребованности клиентской группой у ипотечных банков. Например, в «ДельтаКредит» на долю таких клиентов, точнее клиенток, приходится около 20% всех выданных займов. Для сравнения, доля кредитов, выданных мужчинам без созаемщиков – 11%.

Источник:
http://russianjurist.ru/trudovoe-pravo/dayut-li-ipoteku-odinokim-zhenshhinam

Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку?

Ипотека – крупный и долгосрочный кредит. Поэтому банки предпочитают кредитовать заемщиков, состоящих в браке, так как двоим людям легче выплачивать ипотеку, чем одному.

А как обстоит дело с клиентами, желающими оформить ипотеку только на себя?

Выдают ли банки жилищные кредиты «одиночкам» и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дадут ли и при каких условиях?

Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.

На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.

«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату. Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход.
А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».

Почему банки не любят это делать?

Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.

Можно ли взять одиноким неженатым мужчинам и девушкам без семьи?

Холостой мужчина может получить ипотечный кредит, если у него есть стабильная работа и высокий доход. На решение банка влияет и прошлое семейное положение человека.

Если у мужчины было несколько браков, после которых остались дети, то получить ипотеку будет сложнее из-за алиментных обязательств. Если заемщик – девушка, то требования к ней такие же, как и к мужчинам: стабильность доходов, высокий заработок.

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.

Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

Где можно оформить?

Оформить жилищный кредит «одиночке» можно в любом из банков, где есть ипотечные программы: Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Газпромбанк и пр. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. В этом случае кредитор проявит лояльность, так как постоянные или зарплатные клиенты ценятся выше, чем клиент «с улицы».

Как получить кредит на квартиру?

  1. Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
  2. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.
Читайте также  Защита прав потребителей, SUNLIGHT ОТЗЫВЫ

Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.

  • паспорт;
  • анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
  • справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.
После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.

Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.

  • Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.
  • О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

    Какие сложности встречаются?

    Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

    Когда откажут?

    В каких случаях банк откажет:

    • если у клиента небольшой размер доходов;
    • при неготовности страховать жизнь и здоровье;
    • при наличии долговых обязательств;
    • если испорчена кредитная история;
    • если клиент нестабильный: часто меняет работу, зарплата каждый месяц разная и пр.

    Плюсы и минусы

    Какие выгоды получает ипотечник-одиночка, и есть ли какие-либо риски?

    Преимущества ипотеки на одного человека:

    • Заемщик становится единоличным владельцем жилья.
    • Нет зависимости от финансового состояния созаемщиков.
    • Нет необходимости предоставлять документы других участников сделки в банк.

    Минусы:

    • Сложно получить крупную сумму.
    • В случае финансового кризиса никто не поможет выплачивать долг.
    • Необходимость страхования жизни и здоровья.

    Таким образом, получить ипотеку одному человеку, не привлекая поручителей и созаемщиков, реально. Но нужно иметь высокий уровень дохода, стаж, официальную работу. Для повышения шансов на одобрение можно оформить страхование жизни и здоровья.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Источник:
    http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/odinokomu-cheloveku.html

    Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

    Последние изменения: Январь 2020

    Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями. Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения. Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

    Статус и ипотека

    Возникающий вопрос о том, может ли мать одиночка взять ипотеку, сводится к прочно закрепившемуся понятию покинутой материально зависимой особи женского рода, с трудом «сводящей концы с концами» и лежащей «под плинтусом жизни».

    Юридически статус матери одиночки получает женщина, ребёнок или дети которой:

    • рождены вне брака;
    • в свидетельстве о рождении в информации, касающейся отца, проставлен прочерк или графа заполнена со слов матери;
    • при дальнейшем вступлении в брак дети не усыновлены новым супругом.

    Однако ипотека матерям одиночкам ввиду уязвимости «положения» содержит определённые сложности при оформлении, требует детального изучения и документального подтверждения:

    1. Справка о доходах. Невысокий уровень дохода содержит риск неполучения ипотеки, поскольку доход созаёмщиков, которыми выступают супруги, теоретически должен быть выше дохода одного человека.
    2. Заёмщики и поручители. Для компенсации недостаточного уровня дохода следует привлечь сторонних лиц, желательно с безупречной кредитной историей и стабильным высоким уровнем дохода:

    • созаёмщиков – из числа родственников первой степени родства;
    • поручителей – друзей, знакомых, коллег по работе.

    Специальные программы

    Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

    Социальное ипотечное кредитование

    Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

    Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

    • учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
    • учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
    • врачам при отсутствии владения недвижимостью;
    • военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

    Суть данной программы сводится к следующему:

    • государство предоставляет сумму, равную 30-35 % стоимости квартиры;
    • кредит выдаётся по сниженной процентной ставке;
    • претендент получает возможность приобретения квартиры по цене в 3-4 раза ниже рыночной по региону.

    Для участия в программе площадь на одного человека должна быть ниже 18 кв. м – норматива, установленного государством. За счёт прямой покупки у города или субъекта федерации достигается возможность приобретения по цене, значительно ниже рыночной.

    Новая программа субсидирования ипотеки для семей

    В век эмансипации личная независимость, выражающаяся в отсутствии ограничителей в ведении предпринимательской деятельности и брачных оков для рождения детей, предоставила возможность женщинам наряду с полными семьями принимать участие в льготных программах улучшения жилищных условий. Ипотека для матерей одиночек равновероятна для получения и имеет косвенные преимущества при погашении благодаря государственной помощи, предоставляемой для компенсации денежных средств по ипотечному кредитованию многодетным семьям с 03.07.2019 года.

    Суть программы

    В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

    • наличие российского гражданства;
    • рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года;
    • наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

    Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

    • купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом;
    • участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

    Порядок получения финансирования

    Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2019 года.

    При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

    Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

    1. Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
    2. Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:

    • купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке;
    • ипотечного кредитования с банковской организацией;
    • рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.
    • свидетельства о рождении для рождённых детей;
    • документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении;
    • общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.

    При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

    Схема выплаты и сроки

    Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

    1. Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
    2. АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
    3. Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

    Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

    Статус и преимущества

    Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

      Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:

    • количество совместных детей;
    • юридический факт регистрации брака;
    • гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.
    1. Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
    2. Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

    Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

    Материнский капитал плюс ипотека

    Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2019 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

    1. Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
    2. Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
    3. Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

    Семейная ипотека

    Специальная федеральная программа, предусмотренная для молодых семей, действует в стране на протяжении 20 лет.

    Ипотека для неполной семьи выдаётся наравне с кредитованием полной при выполнении условий:

    • возраст мамы по паспорту ниже 35-летней отметки;
    • отсутствие собственной жилплощади или проживание в ненадлежащих условиях;
    • наличие официального дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.

    В зависимости от количества детей в счёт погашения ипотеки для одиноких матерей государством будут перечислены денежные средства в размере 30-40%.

    Кредитные организации составляют индивидуальные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей с детьми. Критериями оценки для женщин является не наличие мужа или признание отцовства, а наличие уровня достаточного дохода, поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку одной без мужа, давно потерял актуальность вследствие эмансипации и изменения взгляда общества.

    Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

    Источник:
    http://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-materey-odinochek/

    Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

    Ипотека для женщины с детьми может стать единственным выходом, если нет собственного жилья. Однако сможет ли мать-одиночка получить одобрение от банка? И реально ли оформить кредит на выгодных условиях без огромной переплаты? Дают ли ипотеку одинокой женщине с ребенком или даже не стоит пытаться подать заявку, расскажем далее.

    Условия ипотеки для одинокой женщины

    Ипотека одинокой женщине с ребенком должна выдаваться на одинаковых с другими заемщиками условиях. Никаких ограничений банки не выдвигают. Более того, государство предусмотрело несколько программ поддержки для семей с детьми, к которым также относятся одинокие и разведенные матери.

    Однако на практике получить одобрение ипотеки для женщины с ребенком непросто. Виной тому сложное финансовое положение, в котором находятся многие матери-одиночки. Но если у потенциального заемщика стабильный доход и постоянная работа, получить кредит вполне возможно.

    По статистике, женщины берут ипотеку чаще мужчин, так что условия займа для них будут стандартными.

    Обычно банки выдвигают следующие условия ипотеки для женщины с детьми:

    • гражданство России;
    • возраст от 21 до 65-70 лет;
    • наличие постоянной работы;
    • стабильный доход, позволяющий выплачивать кредит;
    • хорошая банковская история.

    Из документов потребуются паспорт, заполненная анкета, справка о зарплате (2НДФЛ (скачать) или по форме банка) и копия трудовой книжки. Также кредитная организация попросит предоставить свидетельство о разводе или справку о семейном положении из ЗАГС. Приложите и документы о рождении детей, чтобы кредитор смог правильно рассчитать сумму одобренного займа.

    Как взять ипотеку женщине с ребенком без подтверждения своего дохода? Для этого следует обратиться в банк, выдающий жилищные кредиты по двум документам. В частности, такие программы есть в Сбербанке (скачать условия) и ВТБ (скачать анкету). Решение принимается на основании имеющейся кредитной истории клиента и результатов проверки достоверности анкеты. Обычно ипотека без справок о зарплате выдается под более высокий процент, в меньшей сумме и при наличии крупного первого взноса.

    Можно ли взять ипотеку женщине с ребенком в любом понравившемся банке? Все зависит от требований кредитной организации и ее внутренней политики. Однако более реально получить одобрение в крупном авторитетном, чем в небольшом коммерческом банке. Для обращения лучше выбрать таких гигантов ипотечного рынка, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (скачать условия), Альфа-Банк (скачать условия выдачи и погашения ипотеки) и т.д. Тем более, что здесь можно оформить кредит с господдержкой.

    Как банк принимает решение

    Дадут ли ипотеку одинокой женщине, зависит от ситуации. Вполне возможно получить одобрение, ведь банк принимает решение, учитывая многие факторы. Однако отсутствие финансовой поддержки супруга является своего рода риском для кредитора. Его будет интересовать, кто сможет оказать материальную помощь женщине в случае денежных неурядиц (увольнение или длительный больничный по уходу за ребенком).

    Отличным выходом станет привлечение созаемщика, то есть человека, несущего аналогичную ответственность за выплату кредита. Новым участником кредитной сделки может являться любой человек, но лучше если это будет отец ребенка, родители или взрослые дети женщины. Кроме этого, банк учитывает следующие факторы:

    • платежеспособность, то есть финансовая возможность выплачивать ипотеку;
    • хорошая кредитная история;
    • наличие дополнительных источников дохода (подработка, сдача недвижимости, алименты и т.д.);
    • количество иждивенцев, которыми в том числе являются несовершеннолетние дети клиентки;
    • отсутствие негативной информации (исполнительных производств, привлечения к ответственности перед законом, банкротства и пр.).

    Доход обратившейся за кредитом женщины рассчитывается на нее и детей (в размере прожиточного минимума). Далее учитываются текущие кредитные обязательства, которые она обязана ежемесячно выплачивать. Если после вычета всех необходимых платежей остается сумма, достаточная для погашения ипотеки, банк вполне может принять положительное решение. Но и на этом этапе возможно серьезное занижение суммы кредита, к примеру, по причине плохой банковской истории или реструктуризации долга в прошлом. Таким образом, ответ кредитора полностью зависит от условий займа и кредитоспособности потенциального заемщика.

    Ипотека для женщины в декрете практически недоступна, ведь она не сможет выплачивать кредит. Даже если клиентка абсолютно уверена, что вскоре выйдет на работу. Лучшим вариантом, как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком, станет возвращение к своим трудовым обязанностям. По наработке требуемого стажа можно подать заявку на кредит. Но и в этом случае следует позаботиться о созаемщиках, потому как высока вероятность ухода на больничный с детьми, соответственно снижения дохода.

    Требования к ипотечным созаемщикам и поручителям те же, что и к заемщикам. Следует привлекать к сделке только платежеспособных людей (то есть с высокой зарплатой), с хорошей кредитной историей и желательно без банковских долгов.

    До скольки лет можно взять ипотеку женщине, зависит от банка. Некоторые кредиторы устанавливают различные возрастные рамки в зависимости от пола заемщика. Это связано с разным временем выхода на пенсию, когда у человека значительно снижается доход. Поэтому банки выдают кредиты с выплатой до определенного возраста. К примеру, ипотека от Сбербанка для женщины с ребенком или без детей доступна до 75 лет на момент полного погашения задолженности.

    Льготы по ипотеке женщинам с детьми

    Ипотека для женщины с двумя детьми сейчас стала более доступна благодаря государственным программам поддержки. Существуют льготы на получение и выплату кредита, которые помогут сэкономить немало денег. Какие субсидии действуют по ипотеке для женщины с 2 детьми:

    1. Материнский капитал федерального уровня позволяет взять кредит на жилье без первого взноса или в дальнейшем погасить его за счет бюджета. Для использования сертификата не нужно ждать 3-летия малыша (256-ФЗ от от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)).
    2. Ипотека женщине с двумя детьми может быть оформлена по льготной ставке 5-6% (Постановление 1711 от от 30 декабря 2017 (скачать)). Для получения субсидии необходимо, чтобы кредит соответствовал определенным требованиям программы.

    Дают ли ипотеку незамужним женщинам с тремя и более детьми на льготных условиях? Государство предусмотрело способы упростить выплату кредита таким заемщикам:

    • при рождении третьего или последующего ребенка выплачивается 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать));
    • региональный материнский капитал помогает получить ипотеку при появлении малыша. Условия предоставления субсидии различаются в зависимости от субъекта РФ, потому как принимаются на местном уровне.

    Кроме того, одинокие женщины с детьми могут использовать любые другие виды субсидирования, которые им полагаются законом. К примеру, сертификаты для молодых специалистов или жителей села. Дают ли ипотеку одиноким женщинам с ребенком при наличии таких льгот? Решение полностью остается за банком, потому как учитывается кредитоспособность клиентки и возможные риски невыплаты.

    Процентная ставка по ипотеке при использовании жилищного сертификата будет ниже, чем по аналогичным программам.

    Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение только по причине использования государственной поддержки. Конечно, при рассмотрении кредитной заявки банк учтет наличие сертификатов, но это не будет решающим фактором. Женщине в любом случае придется подтвердить свое стабильное материальное положение.

    Обратите внимание на внутренние банковские программы для ипотечных заемщиков. К примеру, в Сбербанке молодые семьи до 35 лет могут воспользоваться льготными условиями кредитования, в том числе и матери-одиночки. При рождении ребенка им предоставляется отсрочка выплаты, предусмотрена пониженная процентная ставка.

    Как решиться на ипотеку

    Как решиться на ипотеку одинокой женщине? Ответ на этот вопрос зависит от сложившейся ситуации. К примеру, снимать жилье за 15-20 тысяч рублей в месяц долгие годы намного менее выгодно, чем взять ипотеку. Во втором случае вы вносите деньги в счет собственного жилья, а не за право временного пользования квартирой.

    Рассчитать размер будущего ежемесячного платежа и переплату поможет кредитный калькулятор, который есть на сайте любого ипотечного банка.

    Однако брать крупный кредит на длительный срок, не имея достаточного дохода, по крайней мере неразумно. Нужно предусмотреть следующие моменты:

    1. До какого возраста женщинам дают ипотеку в выбранном вами банке. Если момент погашения должен приходиться на 65 лет, то клиентке 55 лет смогут одобрить кредит только на 10 лет. Если короткий срок выплаты не устраивает, лучше рассмотреть ипотечные предложения других банков, выдающих ссуды заемщикам более старшего возраста.
    2. Из каких источников вы будете погашать ипотеку. Если у вас есть дополнительные доходы, обязательно подтвердите их справками или другими документами. Это может быть выписка с банковского счета о ежемесячном поступлении алиментов, пенсия по выработке лет или договор с арендаторами вашей недвижимости. Все эти бумаги помогут банку правильно рассчитать доходы, а значит одобрить значительную сумму кредита.
    3. Кто в случае необходимости станет вашим созаемщиком или поручителем. Ипотека для одного человека – тяжелое финансовое бремя, и банк это понимает. Поэтому при замужестве в сделку включается супруг, а при его отсутствии другой близкий человек. Конечно, это не обязательное условие, но серьезно повышает вероятность одобрения и возможную сумму кредита.
    4. Рассмотрите вариант увеличения первого взноса, ведь для банка это подтверждение вашего стабильного материального положения. В результате шанс получить ипотеку значительно возрастает. Если есть возможность найти дополнительные средства из какого-либо источника (к примеру, продать дачу или машину), стоит ею воспользоваться.
    5. Ипотека для женщины в 50 лет и старше одобряется реже, что связано со скорым выходом на пенсию и, как следствие, снижением дохода. Это значит, что клиентке стоит обеспокоиться вопросом привлечения созаемщика, поручителя или предложить банку дополнительный залог.

    Стоит отдельно сказать об ипотеке для женщины с ребенком формально замужем. По жилищному кредиту супруг заемщика должен выступать созаемщиком, потому как имущество приобретается в совместную собственность. Дают ли ипотеку женщине с ребенком без соблюдения этого условия? Нет, придется привлечь формального супруга к кредитной сделке или сначала оформить брачный договор.

    Источник:
    http://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-vzjat-ipoteku-odinokoj-zhenshhine-s-rebenkom.html